매일 경제

쿼터백 연금연구소 분석





만 60세에 은퇴한 후 '연금 부자'가 되기 위해선 30세부터 매달 82만원가량을 투자해야 한다는 분석이 나왔다. 2일 쿼터백 연금연구소 분석에 따르면 30세 때부터 월 82만4486원을 투자해 연 7% 수익률을 달성하면 60세 때 10억원으로 불어나게 된다.

수익률을 연 5%로 가정할 경우 30세부터 월 119만원을 투자해야 하고, 6%일 경우 99만원을 투자하면 은퇴 시 10억원을 달성할 수 있다.

투자 시기가 늦어질수록 더 많은 금액을 투자해야 은퇴 시 연금 부자가 될 수 있을 것으로 예상된다. 연 수익률 5%를 기준으로 40세부터 투자할 경우 월 240만원, 50세부터는 월 631만원을 저축해야 한다.

또 연금 지급 시 세금을 줄이기 위해 연금저축이나 개인형 퇴직연금(IRP)에 월급의 30% 정도를 저축하라는 조언이 나온다.

미국 최대 퇴직연금 자산운용사 피델리티에 따르면 연금 백만장자들은 급여의 17%를 자신이 직접 부담하고 9%를 회사가 부담해 약 26%를 연금으로 저축하거나 투자하고 있다.

쿼터백 연금연구소는 "연금 투자도 '투자'이므로 도중에 가격이 하락하는 리스크가 생길 수 있다"며 "하지만 연금 투자와 같이 안정적인 노후를 대비하는 장기적인 자산운용은 장기 투자 시 복리 효과 등으로 예금 금리보다 높은 운용 수익률을 기대할 수 있다"고 강조했다. 그러면서 다른 계좌에도 비상금용으로 월급의 10% 정도를 저축하라고 조언했다.

[김금이 기자]