매일 경제

“주주택구입자금 대출을 문의하는 사람이 크게 늘었다. 이들은 주로 금리 인하 폭이나 대출 규제 완화로 원리금이 얼마나 줄어들 수 있는지를 문의한다.”

집 매입을 위해 은행에서 주택담보대출을 받았거나, 받기 위해 상담을 받는 사람들이 빠르게 늘고 있다.

작년 하반기 금융당국의 압박 속에 은행들이 실행한 ‘실수요자 위주 대출’ 목적의 각종 규제가 새해 들어 하나둘씩 풀린 데다가 대출 금까지 떨어진 영향으로 풀이된다.

11일 금융업계에 따르면 지난달 5대 은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협은행)에서 새로 취급된 주택구입자금 목적의 신규 주택담보대출은 모두 7조4878억원으로, 이는 1월(5조5765억원)보다 34.3% 늘어난 수준이다.

전월 대비 증가율 기준으로는 지난해 4월(34.8%) 이후 가장 높다. 취급액(7조4878억원) 자체도 영끌(영혼까지 끌어모아 대출) 열풍이 한창이던 지난해 9월(9조2088억원) 이래 최대 기록이다.

반면 디딤돌·버팀목 등 정책 대출의 비율은 계속 줄어들고 있다.

5대 은행의 지난 2월 주택구입자금 목적 신규 주택담보대출 중 정책 대출은 36.6%를 차지했다. 정책 대출의 비율은 작년 8월 19.7%까지 떨어졌다가, 이후 계속 올라가서 같은 해 12월 54.6%를 찍고 올해 1월(44.0%)과 2월(36.6%) 두 달 연속 떨어졌다.

정책 대출 비율이 줄어든 이유는 비(非)실수요자에게도 대출을 늘리고 있기 때문으로 보인다. 은행들은 지난해 말까지 투자·투기적 성격의 가계대출을 철저히 막고 정책 대출을 비롯한 실수요자에게만 대출을 내주다가 올해 들어 여여러 규제를 풀고 있다. 일례로 우리은행은 지난달 21일부터 주택을 이미 보유한 고객의 서울 등 수도권 추가 주택 구입용 대출도 다시 취급하기 시작했다.

정책대출의 경우 종류에 따라 대부분 6억원 이하, 9억원 이하 등 구입 가능 주택 가격대에 제한이 있는 점도 또다른 원인으로 지목된다. 연초 금리 인하와 부동산 거래 회복 등과 함께 그 이상 가격대의 주택 거래와 관련 주담대가 늘어나고 있다는 것이다.

은행권은 이같은 신규 주담대 증가 추이가 상반개 내내 계속 늘어날 것으로 보고 있다. 한국은행의 기준금리 추가 인하 예상 등으로 시장금리가 전반적으로 내리는 추세인 데다 이를 반영한 대출금리역시 더 떨어지면 대출 수요가 늘어날 수밖에 없다는 이유에서다.

신한은행은 오는 14일부터 주택구입자금·생활안정자금용 주택담보대출(금융채 5년·10년물 지표금리 상품 한정) 금리를 0.10%포인트씩 낮추고, 7가지 신용대출 상품의 금리도 우대금리 신설을 통해 0.10∼0.20%포인트 하향 조정한다.

앞서 하나은행은 지난 10일부터 대면 주택담보대출 상품(혼합형 금리)의 가산금리를 0.15%포인트 내렸다. NH농협은행도 지난 6일 비대면 주택담보대출과 개인신용대출 금리를 최대 0.40%포인트 인하했다.

토지거래허가구역 해제와 7월 3단계 스트레스 총부채원리금상환비율(DSR) 규제 시행도 상반기 가계대출 관리 위험 요소로 거론된다.

한국부동산원이 지난 6일 발표한 ‘3월 첫째 주(3일 기준) 전국 주간 아파트 가격 동향 조사’에 따르면 해당 주 서울 아파트 매매가격은 0.14% 상승했다. 토지거래허가구역 해제 등의 영향으로 직전 주(0.11%)보다 상승 폭이 커졌다.

한 시중은행 관계자는 “토지거래허가구역 해제 이후 해당 지역의 주담대 상담은 많이 늘었지만, 현장 지점 얘기로는 아직 본격적으로 대출로 모두 이어지는 단계는 아니라고 한다”며 “하지만 아마 금리 인하가 더 진행되면 곧 거래 증가가 동반될 것‘이라고 예상했다.

아울러 3단계 스트레스 DSR 규제 강화를 앞두고 상반기 ‘막차 수요’가 몰릴 가능성도 있다는 게 은행권의 관측이다.

이에 일부 은행의 경우 작년 2분기와 같은 가계대출 급증 현상을 우려해 주택 소유자의 수도권 추가 주택 구매를 위한 주담대를 막고 있는 것으로 알려졌다.