매일 경제

“세금과 금융이 결합한 영역은 일반 세무사들도 쉽게 대안을 내놓지 못하는 경우가 많아, 단순 방문 고객이 저희의 절세 솔루션을 듣고 가족 전체를 고객으로 끌고 온 적도 있습니다. 특히 올해는 가족법인 관련 문의가 크게 늘었고, 해외투자와 최근 논의 중인 대주주 양도소득세 관련 문의도 많아졌습니다.”

왕현정 KB증권 TAX솔루션부 부서장(세무전문위원)의 말이다.

고액자산가들 사이에서 ‘절세’만큼 관심이 높은 분야도 드물다. 단순 투자에 대한 세금 전략뿐 아니라, 이제는 필수가 된 해외투자와 영원한 숙제인 ‘상속과 증여’까지 다방면에서 절세에 대한 고민이 늘고 있다.

그러나 ‘금융’과 ‘세금’이 결합한 영역에서 전문성을 가진 조언을 받는 것은 쉽지 않다. KB증권은 고액자산가를 위한 통합 투자 자문을 제공하는 조직의 이름을 ‘TAX솔루션부’로 지은 것도 이 같은 중요성을 절감했기 때문이다.

고객이 단순한 금융투자뿐 아니라 세무에 관심이 크다는 점을 일찌감치 간파한 KB증권은 수준 높은 절세 컨설팅 제공을 위한 전문가 육성에 주력해왔다.

세무에서 출발한 전문성은 부동산, 법률 분야까지 확장됐다. 신탁과 상속 문제가 부각되면서 변호사를 포함한 법률 전문가까지 영입하며 ‘세무-부동산-법률’ 삼각 체계의 종합 컨설팅 서비스를 구축했다.

왕 부서장은 “심지어 개인 세무사를 두고 있는 고객이라 하더라도 금융과 결합된 전문성 있는 세무 자문을 받긴 쉽지 않다”면서 “KB증권은 전신인 현대증권 시절부터 프리미어 컨설팅 서비스의 한 축으로 세무자문을 육성하며 전문성을 축적해왔다“고 강조했다.

다른 WM 자문 조직들과 ‘출발선’이 다른 만큼, 고액자산가들의 절세 관련 문의가 쇄도하고 있다.

왕 부서장은 “질의의 절반 이상이 상속과 증여 관련일 정도로 자녀에게 적법한 방식으로 재산을 넘기면서도 세금 부담을 줄이는 방법에 대한 문의가 많다”면서 “올해 상반기에는 가족법인에 대한 문의가 많았다”고 설명했다.

자녀 수를 포함한 제반 환경이 가족기업에 적합한지, 가족기업을 운영하며 얻는 배당소득을 어떻게 분배해야 하는지 등을 면밀히 검토해야 막대한 상속세 부담을 줄일 수 있기 때문이다.

해외 투자가 필수가 되면서 이에 대한 절세 자문의 필요성도 커졌다. 해외는 국내와 달리 손실상계를 하는 제도가 있어 포트폴리오 내 손실 자산 처리를 통해 급등한 개별 주식 매도로 인한 세금을 줄일 수도 있다.

왕 부서장은 “해외 투자에선 손실을 실현한 뒤 다시 동일 가격으로 매수해 절세를 하는 방안도 있다”며 “이를 인지한 투자자들이 늘었지만 여전히 전문가에게 직접 확인과 상담을 받고 싶어하는 심리도 강하다”고 말했다.

시시각각 변하는 세무 현안에도 면밀히 대처하고 있다. 왕 부서장은 “지난해 금투세 관련 문의가 쏟아졌다면 최근에는 고객들이 대주주 양도소득세의 대주주 기준 변경에 대해 물어오고 있다”며 “현재 상황에 대한 안내와 함께 확정 시 전략 수립에 필요한 내용을 설명하고 있다”고 전했다.

TAX솔루션부는 세금 관련 이슈를 다루는 절세연구소팀과 부동산·법률연구소팀으로 구성됐다.

절세연구소는 한아름 세무전문위원을 중심으로 5인의 세무 전문가가 WM본부 전반을 밀착 지원하고 있다. 특히 패밀리오피스를 전담하는 GWS본부와의 긴밀한 협업을 통해 고액자산가 맞춤형 컨설팅 자료를 적시에 제공하고 있다.

VIP고객 대상의 신고대행서비스도 매년 건수가 10% 이상 늘어나는 등 지속적인 상담을 통해 고객 만족도를 높이고 있다. 일선 PB의 세무상담을 적극 지원하는 핵심 조직으로 자리매김했다.

부동산·법률연구소팀은 최상돈 부동산전문위원이 이끌며, 변호사와 협업해 부동산 및 법률 정보를 고객에게 제공하고 있다.

고액자산가의 경우 자산관리에서 부동산 비중이 높고, 시의적절한 조언이 필수적이기 때문에 장기간 시장을 연구해온 전문가의 역할이 매우 크다.

최근에는 법률영역도 점점 수요가 높아지고 있다. 상속 분쟁의 증가로 고객들이 변호사를 찾지만, 기본 지식이 부족해 원활한 소통에 어려움을 겪는 경우가 많기 때문이다.

KB증권은 변호사 선임 전 고객이 상황을 명확히 이해할 수 있도록, 기본적인 법률 정보를 제공하는 서비스를 운영하고 있다. 가족 내 크고 작은 이슈까지 금융기관의 전문서비스를 통해 해결하고자 하는 고객의 요구를 반영한 것이다.

TAX솔루션부는 고객들의 이해 증진에도 힘쓰고 있다. 2021년과 2023년 소득세, 상속•증여세, 양도소득세는 물론 가업승계, 연금세제, 건강보험료 등 다양한 주제를 담은 ‘세무테마북’을 두 차례 발간했다. 올해 세 번째 발간을 앞두고 있다.

2024년에는 상속 관련 법적 사례를 각색한 ‘상속테마북’을, 2025년 3월에는 부동산 투자 시 반드시 알아야 할 정보들을 정리한 ‘내 손안의 부동산 필수 핸드북’을 발간해 VIP고객에게 제공했다.

박민배 KB증권 상품전략그룹장은 “영업일선에서 풍부한 경험을 가진 베테랑 PB들이 입을 모아 가장 만족도가 높다고 말하는 서비스가 바로 전문가 컨설팅 서비스”라며 “앞으로도 우수 전문가를 지속적으로 발굴해 KB증권만의 수준 높은 컨설팅 역량을 강화해 나갈 것”이라고 강조했다.